Кредиты малому бизнесу: где и на каких условиях реально достать денег на развитие

Денежные средства необходимы на любом этапе развития бизнеса – от момента его создания до масштабирования и диверсификации деятельности. Для роста требуются дополнительные вложения, а не только прибыль от работы и собственные сбережения предпринимателя.

Денежная инъекция позволяет ускорить развитие фирмы и быстрей реализовывать все запланированное.

Куда бежать и к чему готовиться при намерении взять взаймы или обратиться за помощью государства? Какие банки выдают лучшие кредиты бизнесу и на каких условиях финансируются разные цели? Где проще получить кредит для малого бизнеса и насколько он будет выгодным?

Какие возможности открывают кредиты бизнесу?

С помощью денег банка субъект малого бизнеса может позволить себе все, что угодно. Важно лишь правильно подобрать подходящую кредитную программу под собственные задачи и приготовиться к общению с банком.

Описание разновидностей кредитов в зависимости от цели кратко выглядит так:

• На покупку франшизы или на старт бизнеса с нуля – требует развернутого бизнес-плана. личного вклада начинающего бизнесмена и дополнительного обеспечения, например, поручительства, взять деньги можно на 1-5 лет с «кредитными каникулами» в течение полугода;
• Коммерческая ипотека или кредит на стройку – залогом служат приобретаемые активы, в том числе земля и здания, обязателен первоначальный взнос (10-20%) и страхование объекта ипотеки, получить такую ипотеку можно на 5-15 лет;
• На коммерческий автотранспорт или оборудование – приобретается техника для бизнеса, которая и становится залогом по займу, необходимо внести часть собственных средств (10-30% и более), срок кредита на оборудование или авто достигает 3-7 лет;
• Инвестиционный кредит на запуск нового масштабного проекта в рамках уже существующей компании или ее расширение – необходимо подтвердить надежность и устойчивость компании-заемщика, доказать показателями деятельности прибыльность и рентабельность бизнеса, предоставить поручительство, максимальный срок возврата средств – 3-10 лет;
• Банковская гарантия на выполнение госзаказа или обеспечение обязательств по коммерческим контрактам – банк проверяет надежность компании и запрашивает залог или поручительство, срок погашения соответствует срокам выполнения обязательств и может достигать 6-24 месяцев;
• На пополнение оборотных средств и текущие нужды – важна страховка ключевых активов и залог товаров в обороте, взять кредит можно на 1-3 года.

На каких условиях можно взять кредит малому бизнесу?

Бизнесу проще взять те кредиты, которые учитывают особенности работы небольших компаний и предпринимателей. Среди основных параметров деятельности таких субъектов малого и среднего предпринимательства можно отметить низкую ликвидность активов и высокую скорость оборачиваемости средств. Здесь часто возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, иначе сделка сорвется и клиент уйдет к конкурентам. Если фирма крупная, то она может удержать потенциального потребителя и быстро найти солидную сумму на любые нужды, а вот малому предприятию сложнее.

Не все банки относятся к этой категории клиентов внимательно. Обычно кредитные организации запрашивают для снижения собственного риска следующие варианты обеспечения обязательств:

• Имущественный залог, преимущественно ипотека недвижимости;
• Поручительство не только учредителей и руководителей фирмы, как частных лиц, но и их вторых половинок, а также всех партнерских и дочерних предприятий;
• Безакцептный доступ к расчетному счету фирмы с достаточным оборотом средств по нему;
• Частичное финансирование сделки или проекта за счет собственных средств заемщика;
• Страхование всевозможных рисков, в том числе имущественных и финансовых, а также личных;
• Рассмотрение заявки в течение продолжительного времени с изучением документации и полный анализ бизнеса, а также положительная кредитная история ;
• Общие условия для всех кредитных программ: прозрачная отчетность и наличие продуманного бизнес-плана.

Обычно банки желают видеть сразу все варианты гарантий возврата заемных средств, но с малым бизнесом надо выбирать, иначе, он бы не считался малым и мог соответствовать требованиям к более солидным предприятиям. Чаще всего небольшие компании ищут экспресс-кредиты или программы беззалогового кредитования.

Причем спешка и высокая скорость принятия решения скажется на размере процентной ставки – за экспресс-кредит нужно будет переплатить. Единственный вариант сэкономить и время, и деньги – обратиться в давно знакомое учреждение, где открыт счет организации и куда не потребуется нести объемный пакет документов. Тут возможна одновременно упрощенная процедура оформления и скидка по кредиту.

Где выдаются самые доступные кредиты?

Когда деньги нужны срочно и нужна высокая вероятность одобрения заявки, то нужно обходить такие серьезные банки, как Сбербанк и ВТБ24, стороной. В таких ситуациях стоит поискать срочные займы в лояльных финансовых структурах. К числу банков. выдающих малому бизнесу экспресс-кредиты, следует отнести банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк. Здесь можно взять деньги в течение 2-5 дней.

Виды кредитов малому бизнесу от Уралсиба

А в случае, если требуется просто доступный кредит без залога, можно рассмотреть возможность обращения в тот же Сбербанк. Россельхозбанк, НОМОС-Банк, ВТБ24. Русский Торговый Банк, Уралсиб. Они выдают деньги либо вовсе без обеспечения, либо с минимальным обеспечением в форме поручительства и страхования, но предоставления в залог имущества не требуют. Сюда можно идти, если активы не отражены в балансе юридического лица или вовсе нет ликвидного имущества.

Топ-5 банков с лучшими кредитами бизнесу

Кредитные продукты бизнесу от АкБарс

Если составить рейтинг банковских учреждений не по объемам кредитования бизнеса, а по выгодным условиям таких продуктов, то выглядеть первые пять позиций будут следующим образом:

1. ВТБ24 — самые низкие ставки и большое разнообразие условий.
2. АкБарс – гибкость условий и приемлемые ставки.
3. Сбербанк – самый надежный и без лишних затрат.
4. УралСиб – с разными подходами к обеспечению и возможностью влиять на критерии займа.
5. Промсвязьбанк – самый быстрый и без лишних формальностей.

Кредит малому бизнеса от Промсвязьбанка

Регионы с лучшими предложениями по кредитованию бизнеса

Лучшие условия для финансирования бизнеса сложились в столице и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и ЛО – именно здесь сосредоточено большое количество банковских структур и финансовых компаний, предлагающих кредитные программы для этой категории клиентов.

В мегаполисах можно найти на выбор сотни вариантов кредитования и именно по этой причине в борьбе за клиентов банки здесь готовы идти на уступки, учитывать индивидуальность бизнеса и делать скидки, а также устраивать всевозможные сезонные акции по оформлению более выгодных займов.

В Татарстане и других регионах, где работает Татфондбанк, представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться его привлекательными предложениями. В Казани также развита и система государственной поддержки бизнеса через региональные органы власти и специализированные фонды и иные некоммерческие структуры, которые помогают старт-апам и опытным участникам рынка получать финансирование из разных источников.

Кредиты малому бизнесу от Татфондбанка

Господдержка бизнеса и льготное кредитование

Нет возможности взять кредит на бизнес на условиях коммерческих банков? А такая возможность есть не у всех, ведь нужно не только получить заемные средства, но и умудриться их вернуть, не вынимая деньги из оборота, а используя лишь чистую прибыль. Значит, рентабельность бизнеса должна превышать стоимость кредита в 20-30% годовых. Не всегда это получается, особенно в первое время существования предприятия.

Именно поэтому надо подыскивать менее дорогостоящие средства, лучше всего совсем бесплатные. Такие варианты сэкономить на привлечении денег на бизнес существуют:

• Возмещение процентов по кредитам бизнесу из бюджета;
• Получение безвозмездных субсидий и грантов от государства;
• Предоставление поручительства фондами поддержки бизнеса для снижения стоимости займов при обращении за кредитом в коммерческие банки;
• Кредиты от специализированных фондов поддержки бизнеса по сниженной ставке.

Первыми двумя способами можно выгодно воспользоваться, так как деньги на бизнес доступны, благодаря прямой господдержке. Для того, чтобы получить средства из бюджета для компенсации процентов по кредитам или взять безвозвратную субсидию, необходимо обратиться в местную администрацию и подать заявку на участие в конкурсе. Только те субъекты малого и среднего предпринимательства, которые пройдут жесткий отбор, смогут оформить грант или вернуть уплаченные проценты. В каждом регионе свои требования к участникам и условия этих программ.

Схожие условия получения финансовой поддержки и в региональных фондах развития предпринимательства. Надо не просто понравиться, но и соответствовать многочисленным требованиям этой структуры. В отличие от госорганов здесь условия финансирования не столь выгодны, но зато консультанты помогут получить льготный кредит или оформить поручительство, а в администрации никто не будет нянчиться с каждым желающим.

Вам нужно понимать, что получить господдержку вполне реально, надо лишь внимательно изучить всю сопутствующую документацию и познакомиться с принципами участия в программе. Не хотите связываться с бюджетными средствами? Льготами можно пользоваться и в негосударственных структурах, получая кредиты не на условиях банков, а с учетом специфики малого бизнеса.