Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.
Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.
В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.
В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.
Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция
Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.
С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:
- Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
- Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
- Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
- Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
- Выбрать подходящую для себя франшизу.
- На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
- Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
- Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
- Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
- Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.
Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.
Помощь в получении кредита
В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:
Как повысить шансы?
Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:
- бизнес-плану ;
- франшизе.
От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.
Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.
Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.
Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.
Условия и факторы, влияющие на выдачу займа
Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.
Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:
- наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана ;
- предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ );
- наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
- отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
- поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.
Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:
- постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
- семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
- количество иждивенцев;
- возраст заемщика (30–45 лет);
- сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
- наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).
Банковские методы в принятии решений
Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.
Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:
Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.
Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).
Дополнительные способы получения займа
В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:
- потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
- займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.
Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.
Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.
Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.
Добавить комментарий
Тоже может быть полезно: